加拿大五大行老大 Royal Bank of Canada 这次撞上了一笔不小的罚单。加拿大金融消费者机构 FCAC 近日宣布，对 RBC 处以 425 万加元行政处罚，原因是该行在处理涉嫌欺诈的信用卡账户时长期出错，导致 227,947 个账户的月结单从 2001 年起就出现金额或入账日期不准确的问题。RBC 已于 2026 年 4 月 17 日缴清罚款。
事件经过
问题的核心在于 RBC 的"账户迁移流程"。当持卡人报告信用卡被盗刷或可疑交易后，银行会将原账户停用、把交易记录转入新账户。本该一并迁移过去的"信用额度调整"或"已退款金额"，却因系统对接环节有漏洞而被遗漏或错误归账。FCAC 在通告中指出，问题出在"内控与监督机制不充分、不有效"。最早可追溯的案例发生在 2001 年，直到 2024 年才被系统性发现并处理。
赔付方案
RBC 已经把累计 22,427,774.30 加元的差额，回拨退还给可以联系到的持卡人，相当于每位平均退回近 100 加元。对部分账户已经销户、客户无法联系到的情况，银行另外做了 299,000 加元的慈善捐赠作为兜底。FCAC 在 2026 年 3 月 18 日发出违规通知，RBC 当月即提出整改方案，包括对账户迁移流程进行重写、加上额度复核环节，并对一线员工重新培训。
华人视角
多伦多华人圈里 RBC 是开户主力银行之一，尤其是 Avion Visa Infinite、ION+ Visa、WestJet World Elite Mastercard 几张卡几乎人手一张。这次受影响的账户里，有多少是华人客户官方没有披露，但只要曾经在 2001 年至 2024 年间申报过盗刷、被换卡，又或者注意到当月还款金额与小票对不上的家庭，都建议主动登录 RBC 网银，查看是否有"adjustment credit"字样的退款入账。若不放心，可拨 RBC 信用卡客服 1-800-769-2512 要求人工核对账单历史。Markham、Scarborough、North York 几个华人聚居片区，社区律师建议有疑似损失的客户先把账单整理出来再去分行交涉，效率更高。
信用分影响
这次账单错乱还有一个隐性副作用：错误的金额可能导致部分客户在某些月份出现"未足额还款"记录，进而影响 Equifax、TransUnion 的信用评分。FCAC 暂未要求 RBC 主动向征信机构申请修正，但持卡人有权依据《消费者保护法》要求银行出具书面信函，证明账单错乱是银行原因。拿着这封信再去申请修正 Equifax 报告，通常 30 天内可以完成。担心评分受影响的朋友，最近办房贷或汽车贷之前一定要先查一次自家信用报告。
下一步
FCAC 表示，会持续监督 RBC 整改的执行情况，并在年底前公布行业层面的"账户迁移最佳实践指引"，要求所有六大行参照执行。RBC 方面没有就罚单公开回应，但内部已成立专项小组。对普通持卡人来说，最近三个月留意每月账单中是否出现"prior period correction"或"adjustment"字样的小额返还，那很可能就是这次清算的一部分。