从 2026 年 7 月 1 日起，安大略省（Ontario）现行的标准车险（Auto Insurance）将出现近二十年来最大幅度的调整：原本所有车主默认享受的若干强制赔付项目改为可选（optional）。这意味着每年保费有可能下降，但一旦发生交通事故，原先"默认拥有"的医疗、收入与护理赔付不再自动生效，必须续保时主动选择。监管机构金融服务监管局（Financial Services Regulatory Authority of Ontario，简称 FSRA）已要求所有保险公司在续保通知中清楚列出每项可选保障的价格。多伦多是安省最大的汽车保险市场，全市车主超过 130 万人，几乎家家户户都受影响。
变更内容
本轮调整影响最大的四项保障是：医疗康复赔付（medical and rehabilitation benefits，原默认上限 6.5 万加元/次事故）、收入损失赔付（income replacement，原默认每周最高 400 加元）、护理人津贴（caregiver benefit，照顾未成年子女或失能家属的家长可申领）以及看护和家务津贴（attendant care 与 housekeeping）。7 月 1 日后，上述四项均由"默认包含"变为"购买时勾选"。直接撞击与无过失车险体系（DCPD、Direct Compensation Property Damage）继续强制，第三方责任险（minimum 200 万加元）仍然必须购买，不可取消。
政策背景
安省财政厅（Ministry of Finance）在去年秋季预算中提出此项改革，立法在今年春季通过。省府的逻辑是：让低风险车主有机会以更低保费购买"基础款"，把过去捆绑销售但实际利用率较低的项目拆出来。FSRA 援引精算数据估计，如果车主全部取消上述四项保障，年保费可下降约 250 至 450 加元，但部分高风险地区（如多伦多、Brampton、Mississauga）的降幅会更小。批评者包括安省律师协会（Ontario Trial Lawyers Association）指出，一旦车祸发生且对方无过错，保障被取消的车主可能要自掏数万加元进行康复治疗，"省钱可能省成大坑"。
风险提示
对家庭来说，是否取消保障要分人考量。如果家中有未成年子女、住房贷款仍在偿还、或者你是家庭唯一收入来源，收入损失赔付与护理人津贴属于"不能省"的项目；车祸后即使只是骨折、肩袖损伤，物理治疗一周三次、半年下来轻松超过两万加元，医疗康复赔付几乎是必须；老人长辈如果同住，attendant care 与 housekeeping 也建议保留。反过来，年轻、单身、出租车里程低的车主可以根据自己的风险偏好考虑减项。FSRA 提醒：减项不是不可逆的，下一次续保仍可加回。
华人车主
多伦多华人车主普遍走经纪人（broker）渠道续保。建议续保前主动问经纪人这五个问题：第一，现在的全险保单里默认包含哪几项 7 月后会变可选？第二，如果保持现状（全部加回），保费比去年降多少或升多少？第三，如果取消其中某一项，每年保费具体省多少？第四，如果发生事故且对方有责（at-fault other party），我方哪些赔付仍受保护？第五，能否给一份书面 quote 对比"全保留 vs 取消康复 vs 全裸奔"三档方案。续保通知一般在到期前 30 至 45 天送达，建议拿到后立刻预约和经纪人面谈，不要在最后一天电话续。多伦多市议员 Mike Colle 也提醒，新移民拿 G2 驾照不久的车主尤其要慎重，"经验少出险概率高，省下的几百加元不值得拿康复保障去赌"。